Estate Planning
Plan nu al een zorgeloze morgen
Vermogensplanning of ‘Estate Planning’ begint met een gedetailleerde vermogensinventaris. Met de juiste technieken bescherm je vervolgens je vermogen en bouw je het uit. Een doordachte successieplanning garandeert tenslotte een naadloze overdracht. Doorheen dit hele traject bieden onze adviseurs je een begeleiding op maat.
Download ons e-book rond vermogensplanning
Meer weten over het wat, waarom en hoe van vermogens- en pensioenplanning? In ons e-book ‘Estate Planning: denk vandaag al aan jouw toekomst (en die van je naasten)’ gaan we uitgebreider in op de technieken om je vermogen te beheren, beschermen en overdragen.
Een vermogensinventaris opstellen
Een vermogensinventaris is een lijst van al je onroerende en roerende goederen. Onze adviseurs helpen je die correct opstellen en kijken daarbij naar je:
- vastgoed (bv. huizen en gronden)
- onderneming (bv. de aandelen van je familiale vennootschap of eenmanszaak)
- bankrekeningen
- pensioenvoorzieningen
- beleggingsportefeuilles
- kunst- of andere collecties
- eventuele schulden
Ook de schenkingsinventaris maakt deel uit van je vermogensinventaris. Het geeft je een overzicht van alle schenkingen die je bij leven al gedaan hebt zodat je de balans tussen je erfgenamen steeds kan raadplegen.
VGD Pax Familia: je hele vermogen in één tool
Zo goed als je hele vermogensplanningstraject is vastgelegd in documenten. Denk aan huwelijkscontracten, testamenten, schenkingsdocumenten … Met ons digitale platform VGD Pax Familia houden we al die belangrijke documenten voor je bij in een ‘digitale’ kluis.
Die is enkel toegankelijk voor jou en je persoonlijke adviseur, maar je kan ook anderen – zoals je partner, kinderen of kleinkinderen – toegang verlenen.
Je vermogen uitbouwen en beschermen
Cashflowplanning
Met een doorgedreven cashflowanalyse geven we je een duidelijk beeld van je persoonlijke liquide middelen.
Hiermee berekenen we ook de impact op je levensstandaard als je op vervroegd pensioen wil gaan of een schenking wil doen.
Pensioenadvies
Als zelfstandige is het wettelijke pensioen zelden toereikend om je levensstandaard te behouden. Je kan bij onze specialisten terecht voor:
- de opstelling van een pensioenplan
- advies en bijstand in wettelijke en aanvullende pensioenen (VAPZ, IPT, pensioensparen, langetermijnsparen …)
- eindeloopbaansimulaties
- vastgoedfinanciering via aanvullende pensioenopbouw
Vastgoedplanning
Investeren in vastgoed is een courante techniek om je vermogen uit te bouwen.
Wij kunnen je hierbij adviseren vanuit financiële, juridische én fiscale hoek.
Verlaagde schenk- of erfbelasting
Door jouw (familie)onderneming op de juiste manier – fiscaal en juridisch – te structureren,
kan je ze overdragen met een verlaagde schenkbelasting of erfbelasting.
Je persoonlijke adviseur bekijkt samen met jou of je onderneming in aanmerking komt of niet.
het nieuwe erfrecht sinds 2018
Op 1 september 2018 ondergingen het Belgische erfrecht en de erfbelasting belangrijke wijzigingen. De erfbelastingtarieven en het huwelijksvermogensrecht werden aangepast, en er kunnen sindsdien in België ook globale en punctuele erfovereenkomsten gesloten worden.
Advies bij successieplanning
Wanneer je met pensioen gaat, is het tijd om te genieten van wat je hebt opgebouwd tijdens je loopbaan. Maar wat met de toekomst van je familiebedrijf en je andere bezittingen? Hoe garandeer je familiale gemoedsrust?
Je kan bij onze specialisten terecht voor vragen rond of advies bij:
- samenlevings- en huwelijkscontracten
- testamenten
- levensverzekeringen
- schenkingen
- schenkbelastingen
- successierechten
- een gefaseerde overdracht in een familiale onderneming
Verdere vragen over het plannen van jouw vermogen of pensioen? Neem contact op met onze vermogensplanners!
Gerelateerd nieuws
Naast de fysieke afgifte van de documenten in het kantoor Rechtszekerheid of de verzending ervan per post, kan je roerende schenkingen nu ook gewoon digitaal registreren.
Sinds de invoering van de Huwelijksvermogenswet van 22 juli 2018 is het voor echtgenoten - gehuwd onder het stelsel van scheiding van goederen - mogelijk om huwelijksvoordelen in het huwelijkscontract op te nemen.
Ben je eigenaar van onroerend goed in Frankrijk of ben je van plan om er in de toekomst aan te kopen? Zorg er dan voor dat je tweede verblijf niet als sneeuw voor de zon verdwijnt door er onnodig erfbelasting op te betalen.
Door je administratieve en financiële processen te digitaliseren krijg je de nodige inzichten in je bedrijfsresultaten, maar ook je privévermogen vereist de nodige aandacht. Tijdsgebrek, versnipperde documentatie en de snel evoluerende wetgeving maken het je als ondernemer immers niet evident om je familiale planning efficiënt te beheren. Wil je meer zicht én grip op je vermogen? Dan loont het de moeite om ze eveneens te digitaliseren.
Met een duolegaat duidt een erflater meerdere begunstigden aan in zijn of haar testament. Er wordt enerzijds een ver familielid of een goede vriend aangeduid, en anderzijds een goed doel. Het goed doel ontvangt een (groot) deel van de nalatenschap, onder de voorwaarde dat zij een deel daarvan aan het familielid of de vriend geeft. Het goed doel betaalt daarbij alle erfbelasting, ook die van de andere begunstigde(n).
Heb je als ondernemer al nagedacht over wat er moet gebeuren met het beheer van je vermogen op de dag dat je daar zelf niet meer toe in staat bent? Met een zorgvolmacht bereid je je daar op voor. Via specifieke instructies in de zorgvolmacht kan je je verzekeren van de continuïteit van het beheer en de integriteit van jouw vermogen. In deze blog leggen onze vermogensplanners gedetailleerd uit wat je hierover moet weten als ondernemer.